Банковская гарантия отличается от договора поручительства. Поручительство и банковская гарантия

Подписание договора всегда несет в себе потенциальный риск неисполнения обязательств одной стороной, что приведет к убыткам второй стороны. Сегодня распространены такие финансовые инструменты, как банковская гарантия и поручительство, которые призваны обеспечить финансовую безопасность при заключении сделки. Центр гарантий и инвестиций поможет выяснить, чем же отличаются эти два вида обеспечения.

Банковская гарантия и поручительство: в чем разница?

Сразу заметим, что на практике эти два понятия разграничивают редко. Банковскую гарантию воспринимают как поручительство банка за юридическое лицо, выступающее принципалом. Однако, когда приходит пора оформлять такие отношения документально, отличие банковской гарантии от поручительства становится очевидным:

1. По условиям банковской гарантии, банк компенсирует бенефициару убытки, вызванные неисполнением принципалом принятых обязательств. При поручительстве в спорной ситуации банк становится таким же должником перед бенефициаром, как и принципал.
2. Договор банковской гарантии подписывается принципалом и кредитной организацией. Банковское поручительство требует также наличия подписи бенефициара.
3. Банковская гарантия является самостоятельным обязательством, а поручительство– акцессорным (дополнительным).
4. Сумма выплат по банковской гарантии строго ограничена, тогда как поручительство банка предполагает солидарную ответственность банка и принципала.
5. Банковскую гарантию имеет право выдавать учреждение, имеющее соответствующую лицензию. Поручителем может стать любая организация, которая не занимается коммерцией.

Договор поручительства и банковской гарантии могут быть расторгнуты. Однако в первом случае оснований может быть больше:

• прекращение действия обязательства;
• изменения условий договора, в результате чего для поручителя образовались неблагоприятные обстоятельства;
• перевод договора на другое лицо;
• отказ кредитора от выполнения своих обязательств;
• истечение срока поручительства.

Если вы сомневаетесь в том, какой вид обеспечения вам подходит больше, обращайтесь в Центр гарантий и инвестиций. Записывайтесь на бесплатную консультацию, и опытные специалисты сравнят условия для вас и дадут компетентное заключение.

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФГБОУ ВПО «РОСТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ (РИНХ)»

ГУКОВСКИЙ ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И ПРАВА (филиал)

Домашнее задание по курсу:

«Банковское право»

студентки 4 курса

заочной формы обучения 641-зк гр

Дранниковой В.Н.

г.Гуково - 2014 г.

1. Дайте подробную сравнительную правовую характеристику поручительства и банковской гарантии

Актуальность темы. Банковская гарантия и поручительство относятся к основным видам обеспечения исполнения государственных контрактов. В обоих случаях, обязательства банка-гаранта и юридического лица, выступающего в роли поручителя, заключаются в выплате компенсации в виде денежной суммы (государственному заказчику), в случае если сам исполнитель по каким-либо причинам не выполнил, либо выполнил на ненадлежащем уровне обязательства по контракту.

Таким образом, банк, выдавший гарантию, несет ответственность по долгам принципала в пределах, оговоренных в условиях гарантии. Поручитель, в случае невыполнения должником основного обязательства, обязан сделать то же самое, а именно - выплатить бенефициару денежную компенсацию.

Целью данной контрольной работы является изучение банковской гарантии и поручительства, как способа обеспечения исполнения обязательств.

Каждое обязательство основывается на вере кредитора в будущее исполнение должником действия, необходимого для удовлетворения интереса кредитора. Надлежащее исполнение гражданско-правовых обязанностей обеспечивается мерами гражданско-правового принуждения в виде либо мер ответственности, либо мер защиты.

Практика экономического оборота показывала и показывает, что применения государственно-принудительных мер воздействия и иных правовых средств, предназначенных для защиты интересов любого управомоченного лица, во многих случаях недостаточно для удовлетворения имущественных интересов кредитора, права которого были нарушены неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Так, решение суда о принудительном взыскании долга может оказаться неисполнимым ввиду отсутствия у должника какого-либо имущества. Вследствие этого в механизме гражданско-правового регулирования используются правовые средства, конструкции которых создавались в различных правовых системах специально для обеспечения исполнения обязательств. Нормы гражданского законодательства, закрепляющие эти конструкции, по общему правилу объединяются в специальном институте обеспечения исполнения обязательств.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК). Бенефициар - лицо, в пользу которого, как кредитора принципала, выдается банковская гарантия.

Субъектами отношений по банковской гарантии являются гарант, принципал и бенефициар. Гарант - это лицо, выдавшее письменный документ, содержащий обязательство выплатить денежную сумму в случае представления бенефициаром письменного требования об оплате, составленного в соответствии с условиями банковской гарантии.

Принципал - лицо, являющееся должником по обязательству, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией, выданной гарантом по его просьбе. По действующему законодательству в качестве гарантов могут выступать банки, иные кредитные учреждения и страховые организации,т.е. организации, обладающие специальной правосубъектностью. В качестве принципалов и бенефициаров могут выступать как юридические, так и физические лица.

Выдача банковской гарантии - это односторонняя сделка, поскольку, во-первых, для ее совершения требуется волеизъявление одной стороны - гаранта; во-вторых, выдача банковской гарантии юридически связывает гаранта возможностью предъявления бенефициаром требования исполнения обязательства, вытекающего из нее. Юридическая связанность гаранта возникает по общему правилу с момента выдачи банковской гарантии, ибо она вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено иное (ст. 373 ГК). В качестве иного может быть указано, что банковская гарантия вступает в силу либо с определенной даты, либо с момента выдачи бенефициаром кредита принципалу, либо с момента получения письменного согласия бенефициара на принятие гарантии и т. д.

Для возникновения гарантийного обязательства не требуется извещения гаранта о принятии бенефициаром гарантии, если иное прямо не предусмотрено в тексте самой гарантии.

Главный юридический признак банковской гарантии как обеспечительной сделки состоит в независимости банковской гарантии от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана. В соответствии со ст. 370 ГК предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Отсутствие у банковской гарантии признаков акцессорности по отношению к основному обеспечиваемому обязательству означает, что она:

не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;

не является недействительной при признании недействительным основного обеспечиваемого обязательства;

не дает гаранту права ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством;

не ставит действительность обязательства гаранта перед бенефициаром в зависимость от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на отношениях принципала с гарантом или бенефициаром;

устанавливает, что обязательство гаранта оплатить денежную сумму должно быть исполнено при повторном требовании бенефициара даже в случаях, когда обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно (п. 2 ст. 376 ГК).

Банковская гарантия, подписывается банком во всех случаях, а затем направляется заказчику в подтверждение выдачи обеспечения данному участнику. Подпись банка, как учреждения, лицензированного Центральным Банком РФ, является надёжным доказательством того, что интересы госзаказчика учтены и защищены.

Отличия поручительства и банковской гарантии явно проявляются уже подходе к формату договоров, а также в характере данных видов обеспечения. Как становится ясно из названия, безотзывная банковская гарантия не может быть передана другому лицу или отозвана гарантом, если в условиях гарантии не предусмотрено иное. Также немаловажно, что, в случае оформления банковской гарантии, в качестве обеспечения, гарантийное обязательство не зависит от основного. Банковская гарантия относится к не акцессорным видам обеспечения исполнения контрактов. Это означает, что даже при отмене основного обязательства, гарантийное обязательство продолжает действовать.

Поручительство же, относится к акцессорным видам обеспечения, так как в рамках данной формы обеспечения, отмена основного обязательства влечет за собой отмену и гарантийного.

В рамках госзаказа, банковская гарантия и договор поручительства могут быть выданы только юридическим лицам. Вне сферы госзаказа, банковская гарантия и поручительство различаются по данному параметру, так как договор поручительства (например, по кредиту) может быть также выдан физическому лицу, что в отношении банковской гарантии недопустимо ни при каких обстоятельствах.

Оформление поручительства предполагает меньшую стоимость, нежели оформление банковской гарантии. На стоимость банковской гарантии влияет величина срока, на который она выдается, а также сумма обеспечения. Чем больше срок действия и чем выше стоимость обеспечения, тем выше стоимость банковской гарантии. Однако, при этом, банковская гарантия является исключительно надёжной формой обеспечения исполнения государственного контракта, способной защитить интересы государственного заказчика и исполнителя.

Оформление банковской гарантии занимает от 2 рабочих дней, в то время как подписание договора поручительства займёт не более 1 рабочего дня.

Для оформления банковской гарантии требуется расширенный пакет документов, которые запрашивает банк или иное кредитное учреждение. Поручительство требует гораздо меньше документов для оформления.

Государственный заказчик имеет право установить в качестве обязательного требования к участникам размещения госзаказа, предоставление последними в качестве обеспечения исключительно банковской гарантии. Таким образом, государственный заказчик вправе допустить к участию в аукционе только того участника, который предоставит банковскую гарантию, в качестве обеспечения.

Однако, как правило, условия проведения аукциона, тендера или конкурса предполагают оба варианта, и тогда участник вправе самостоятельно выбрать вид обеспечения. Положения указанных правил, сложившихся в международной банковской и коммерческой практике в качестве правовых обычаев, легли в основу института банковской гарантии в новейшем российском законодательстве. Вместе с тем в российском гражданском праве имеется ряд норм, существенно отличающихся от норм вышеуказанных правил, что делает банковскую гарантию самобытным институтом российского гражданского права.

банк гарантия поручительство

2. Проанализируйте правовое положение Банка развития

Актуальность темы. Банк развития является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом и иными нормативными правовыми актами. Банк развития имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Местом нахождения Банка развития является город Москва. Полное наименование корпорации - государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности".

Целью данной работы является анализ правового положения Банка развития.

Банк развития действует в целях обеспечения повышения конкурентоспособности экономики Российской Федерации, ее диверсификации, стимулирования инвестиционной деятельности путем осуществления инвестиционной, внешнеэкономической, страховой, консультационной и иной предусмотренной настоящим Федеральным законом деятельности по реализации проектов в России и за рубежом, в том числе с участием иностранного капитала, направленных на развитие инфраструктуры, инноваций, особых экономических зон, на защиту окружающей среды и на поддержку экспорта российских товаров, работ и услуг, а также на поддержку малого и среднего бизнеса.

Банк развития вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, если это служит достижению целей, установленных настоящим Федеральным законом. Прибыль Банка развития, полученная по результатам его деятельности, не распределяется и подлежит направлению исключительно на достижение целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Достижения целей своей деятельности реализует следующие основные функции:

) осуществляет финансирование инвестиционных проектов, направленных на развитие инфраструктуры и инновационных проектов, в том числе в форме предоставления кредитов или участия в капитале коммерческих организаций;

) выпускает облигации и иные эмиссионные ценные бумаги, а также векселя в соответствии с законодательством Российской Федерации;

) организует привлечение займов и кредитов кредитных учреждений в целях финансирования проектов, реализуемых при участии Банка развития;

) приобретает доли (акции, паи) в уставном (складочном) капитале хозяйственных обществ, а также инвестиционных и паевых инвестиционных фондов;

) осуществляет валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

) выдает поручительства за третьих лиц юридическим лицам (кроме физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей);

) приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме и выпускает эмиссионные ценные бумаги, обеспеченные указанными требованиями;

) предоставляет страховые услуги участникам проектов, реализуемых Банком развития, в том числе осуществляет страхование экспортных контрактов от коммерческих и политических рисков в соответствии с законодательством Российской Федерации;

) участвует в сделках, предусматривающих обязательства сторон уплачивать денежные суммы в зависимости от изменения цен на товары и ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентной ставки и уровня инфляции в целях снижения рисков по осуществляемым операциям;

) осуществляет для реализации проектов Банка развития профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, а также деятельность доверительного управляющего ценными бумагами, денежными средствами и иным имуществом, в том числе находящимся в государственной собственности, в соответствии с законодательством Российской Федерации;

) участвует в реализации федеральных целевых программ и государственных инвестиционных программ, проектов, включая внешнеэкономические, в том числе по государственной поддержке экспорта промышленной продукции (товаров, работ, услуг), предусмотренных федеральными законами и иными нормативными правовыми актами;

) в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации, участвует в реализации инвестиционных проектов, имеющих общегосударственное значение и осуществляемых на условиях государственно-частного партнерства, а также проектов создания объектов инфраструктуры и иных объектов, предназначенных для обеспечения функционирования особых экономических зон;

) осуществляет лизинговые операции;

) осуществляет банковское сопровождение бюджетных кредитов в случае, если эти кредиты предоставляются с целью поддержки экспорта промышленной продукции российских организаций, в том числе при сооружении объектов за рубежом и осуществлении поставок комплектного оборудования, выдаче банковских гарантий при участии российских организаций в международных торгах и реализации заключенных контрактов;

) организует и проводит экспертизу инвестиционных проектов и проектов экспортных контрактов российских экспортеров, включая экспертизу инженерно-технических решений;

) участвует в финансовой поддержке малого и среднего предпринимательства посредством финансирования кредитных организаций и юридических лиц, осуществляющих поддержку малого предпринимательства;

) контролирует соблюдение юридическими лицами требований, предусмотренных условиями проектов, реализуемых с участием Банка развития;

) взаимодействует с международными организациями развития, корпорациями и институтами развития зарубежных стран и принимает участие в реализации международными организациями развития проектов на территории Российской Федерации;

) участвует в ассоциациях, союзах и иных некоммерческих объединениях, созданных в Российской Федерации и за рубежом, целью деятельности которых является содействие экономическому развитию и инвестициям;

) создает филиалы и открывает представительства, а также создает юридические лица в Российской Федерации и за рубежом;

) участвует в обеспечении финансовой и гарантийной поддержки экспорта промышленной продукции, включая предоставление государственных гарантий российским экспортерам промышленной продукции (товаров, работ, услуг), российским и иностранным банкам, кредитующим российских экспортеров, иностранных импортеров, банки-нерезиденты и иностранные государства при осуществлении экспорта промышленной продукции (товаров, работ, услуг);

) участвует в выполнении операций по учету использования и погашению государственных кредитов и займов, предоставленных Российской Федерацией иностранным государствам, а также иностранными государствами Российской Федерации, и совершает международные расчеты по таким кредитам и займам;

) осуществляет в установленном порядке работы, связанные с использованием сведений, составляющих государственную тайну, и иных видов охраняемой информации, и обеспечивает защиту таких сведений.

При выполнении функций Банк развития осуществляет следующие банковские операции:

) открывает и ведет счета юридических лиц, участвующих в реализации проектов Банка развития, включая корреспондентские счета;

) размещает средства от своего имени и за свой счет;

) осуществляет расчеты по поручению юридических лиц, в том участвующих в реализации проектов Банка развития, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;

) покупает и продает иностранную валюту;

) осуществляет инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц, участвующих в реализации проектов Банка развития;

) выдает банковские гарантии юридическим лицам, участвующим в реализации проектов Банка развития. Правовой статус и деятельность Банка развития регулируются настоящим Федеральным законом и иными нормативными правовыми актами. Законодательство о банках и банковской деятельности действует применительно к Банку развития в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону. На Банк развития не распространяются положения частей 3, 5, 7, 10, 14 статьи 32 Федерального закона "О некоммерческих организациях", регламентирующие порядок осуществления контроля за деятельностью некоммерческих организаций.

Основные направления и показатели инвестиционной и финансовой деятельности Банка развития, количественные ограничения на привлечение заемных средств, лимиты, основные условия, порядок и сроки предоставления займов и кредитов, участия в уставном капитале хозяйственных обществ, выдачи гарантий устанавливаются в Меморандуме о финансовой политике Банка развития (далее - Меморандум), одобряемом Правительством Российской Федерации.

Полномочия и порядок деятельности органов управления Банка развития определяются настоящим Федеральным законом, а также Положением о наблюдательном совете Банка развития, утверждаемым Правительством Российской Федерации, и положением об органах управления Банка развития, утверждаемым наблюдательным советом Банка развития.

Список использованных источников

Правовые акты

Федеральный закон «О некоммерческих организациях» от 12 января 1996г. № 7-ФЗ (в актуальной редакции) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 3. Ст. 32.

Научная литература

Ашмарина Е.М., Гизатуллин Ф.К., Ручкина Г.Ф. Банковское право. - М.: Юрайт, 2013. - 495с.

Белых В.С. Банковское право. Учебник. - М.: Проспект, 2011. - 583с.

Курбатов А.Я. Банковское право России. Учебник. - М.: Юрайт, 2012. - 398с.

4. Тедеев А.А. Банковское право. Учебник. 4-е издание, переработанное и дополненное. М.: МПСИ, 2011. - 389с.

В системе кредитных правоотношений существует несколько форм (видов) обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком. Основными из них служат залог, банковская гарантия и поручительство. Последние две формы являются самыми распространенными в рамках беззалогового кредитования - при выдаче нецелевых денежных кредитов и потребительских. Так в чем же состоит основное отличие поручительства от банковской гарантии?

Банковская гарантия - абсолютно самостоятельное обязательство. Более того, это отдельная услуга банка, которая предоставляется по просьбе клиента на платной основе в целях обеспечения исполнения последним своих обязательств перед другим кредитным учреждением. Основное распространение банковская гарантия, как вид обеспечения, получила среди коммерческих кредитов. В системе кредитования населения она применяется крайне редко, хотя зачастую и фигурирует в качестве одного из возможных (принимаемых банком) видов обеспечения.

Процесс оформления банковской гарантии напоминает получение кредита. В принципе, требования, предъявляемые к клиенту, мало чем отличаются от требований, предъявляемых к заемщику. Он также должен будет предоставить подтверждения своего финансового положения и платежеспособности и убедить банк в том, что при нормальном развитии ситуации сможет обслуживать и банковскую гарантию, и обязательства, принятые на себя в рамках кредитного договора.

Сущность гарантии заключается в том, что банк берет на себя обязательство по требованию кредитора погасить вместо заемщика определенную договором банковской гарантии сумму. Размер гарантируемого обеспечения, сроки его действия и условия оговариваются сторонами в договоре, который не зависит от условий и обязательств кредитного договора.

Принцип действия банковской гарантии в кредитных правоотношениях - сначала погашение обязательства за заемщика и только потом возможные споры и судебные разбирательства. Именно такая природа банковской гарантии, наравне со статусом гаранта, делает ее более надежным инструментом обеспечения любых обязательств, исключая для кредитора необходимость первичного урегулирования возможной спорной ситуации. Именно поэтому получить гарантию ничуть не проще, чем сам кредит, отчего она и используется редко в рамках кредитования населения.

С позиции заемщика банковская гарантия - дополнительное финансовое бремя, поскольку ее предоставление предполагает несение затрат по уплате предусмотренного договором вознаграждения гаранта. В то же время получение гарантии, как правило, позволяет воспользоваться более привлекательными условиями кредитования - по сниженной процентной ставке, в большем объеме, на более продолжительный по сравнению с базовыми условиями срок. Таким образом, при грамотном подходе затраты на получение банковской гарантии в некотором роде компенсируются более лояльными условиями кредитования.

​Поручительство, наряду с имущественным залогом, можно назвать основным видом обеспечения в системе кредитования физических лиц. Оно считается менее надежным способом обеспечения, несмотря на свою правовую природу. Дело в том, что многие поручители воспринимают предоставление поручительства как формальность и крайне редко с той же тщательностью, что и банки, проверяют платежеспособность лица, за которого ручаются.

Хотя это и не возбраняется, отношения между заемщиком и поручителем редко носят коммерческий характер. В абсолютном большинстве случае поручительство предоставляется на бесплатной основе, за исключением разве что получения коммерческих кредитов и то далеко не всегда.

В отличие от гарантии, поручительство строго взаимосвязано с основным обязательством, то есть кредитом, и действует ровно столько, сколько и срок действия кредитного договора. Несмотря на то, что к поручителю банком могут быть предъявлены такие же требования, как и к гаранту, при наличии спора сначала вопрос подлежит урегулированию в суде, и только затем взыскание может быть обращено на имущество и денежные средства поручителя.

Среди других особенностей поручительства в системе кредитования, в отличие от банковской гарантии:

• платежеспособность и соответствие поручителя другим требования, как правило, проверяются самим банком-кредитором;
• поручитель может полноправно возражать против требований кредитора, действуя так же, как и должник;
• изменения основного обязательства влекут изменение условий поручительства, а прекращение (признание недействительным) кредитного договора - прекращает поручительство;
• поручителями могут быть и граждане, и юрлица, не обладающие специальным статусом - достаточно дееспособности и соответствия предъявляемым кредитором требованиям.

Важным отличием поручительства и гарантии также является тот факт, что пределы ответственности гаранта оговариваются сторонами отдельно и не могут превышать той суммы, на которую согласился гарант. В рамках поручительства поручитель несет ответственность фактически наравне с заемщиком. С поручителя может быть взыскана вся непогашенная должником сумма, тогда как с гаранта - только та, на которую предоставлена гарантия.

Независимая гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иная кредитная организация или Коммерческая организация, принимают на себя обязательство по просьбе другого лица (должника) в основном обязательстве уплатить указанному им третьему лицу (кредитору) определенную денежную сумму при предъявлении требования об ее уплате в соответствии с условиями данного гарантийного обязательства.

Если НГ выдается банком или кредитной организацией – она называется банковской гарантией.

Особенности:

1. Участниками отношений по НГ выступают три лица: банк, кредитная организация, коммерческая организация, которые называются гарантом;

− Должник в основном обязательстве, который называется принципалом;

− Кредитор в основном обязательстве, который называется бенефициаром;

− В БГ может быть прописано условие;

2. В силу прямого указания Закона, в гарантии должно быть указаны:

− Дата ее выдачи;

− Индивидуализация гаранта, принципала и бенефициара, указание на основное обязательство, которое обеспечивает гарантия, денежная сумма, подлежащая выплате или порядок её определения;

− Срок действия гарантии;

− Обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма, указанная в гарантии;

− В гарантии может содержаться условие по уменьшению или увеличению суммы гарантии при наступлении определенного срока или события;

3. Основаниями возникновения отношения по БГ выступают два юридических факта:

− Заключение договора между принципалом и гарантом о выдаче независимой гарантии;

− Выдача гарантии бенефициару кредитором;

Этот договор является возмездным, и принципал выплачивает за это гаранту вознаграждение.

Выдача независимой гарантии – это независимая сделка и оформляется в виде гарантийного письма (документа).

4. Выдача НГ порождает гарантийное обязательство (она вступает в силу её выдачи, если иное не предусмотрено в гарантии).

5. НГ юридически связывает гаранта и, если в ее тексте не указано, что она является отзывной, то её отозвать нельзя. НГ также нельзя отозвать после предъявления требований по ней

6. Если по условиям гарантии допускается её отзыв или изменения, то применяются следующие правила:

− Отзыв или изменения производятся в той же форме, в какой была выдана гарантия;

− Принципал в праве отозвать или изменить гарантию либо с согласия бенефициара, либо без него. Если отзыв или изменение допускается с согласия бенефициара, обязательства считаются прекращенными (измененными) с момента получения этого согласия;

7. НГ в отличие от всех других обеспечительных способов не обладают свойством экцессорности по отношению к основному обязательству. Отношения не прекращаются даже с прекращение основного обязательства либо при признании его недействительным обязательство по НГ не зависят от основного обязательства. Предмет основного обязательства не важен для гаранта. Он обязан исполнить свое обязательство, даже, если принципал обосновано возражает против этого. Гарант не вправе выдвигать против бенефициара возражения, вытекающего из основного обязательства;

8. Принадлежащее право бенефициара по НГ не может быть передано другому лицу, кроме одного исключения, если это предусмотрено в гарантии. Однако, это допускается только при условии одновременной уступки тому же лицу прав по основному обязательству. Но всё с согласия гаранта;

9. Гарантийные требования должны быть заверены в срок действия НГ (в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов против которых совершается платеж);

10. При получении требований о выплате, гарант должен немедленно уведомить об этом принципала. Далее, гарант должен рассмотреть требования и приложенные к нему документы и в течение 5 дней, и, если требование им признано, то гарант совершает платеж (если иной срок не предусмотрен в гарантии, который е должен превышать 30 дней). При рассмотрении документов, гарант не обязан осуществлять их проверку на действительность этих документов. Он обязан проверить их лишь на предмет соответствия.

11. Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении требований, если оно или приложенные документы не соответствуют условиям гарантии либо они предоставлены уже по окончанию срока действия гарантии;

12. Гарант должен уведомить бенефициара об отказе в течение 5 дней с указанием причины;

13. Гарант в праве приостановить платеж на срок до 7 дней (перечень исчерпывающий):

− Если какой – либо из предоставленных документов не достоверен;

− Нарушение является не тем, в соответствии с которым гарант в праве требовать выплаты, а значит и не возникло гарантийное обязательство (любое обеспечена должно быть призвано к основному обязательству);

− Если основное обязательство, обеспеченное гарантией, является не действительным (суд признал договор не действительным);

− Если обязательство уже исполнено должником (принципалом);

14. О приостановлении гарант должен предупредить две стороны, если есть необходимость, с указанием причин и срока приостановления (до 7 дней может приостановить). После исправления ошибок требование о выплате может быть предъявлено вновь, но до окончания срока действия гарантии. Если гаранту стало известно, что основное обязательство уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо является недействительным, он также, должен приостановить исполнение на срок до 7 дней, уведомить об этом обе стороны. при получении повторного требования (когда 7 дней истекли), то требование должно быть удовлетворено.

15. Гарант несет ответственность перед бенефициаром за неисполнение, отказ, необоснованное приостановление платежа, при этом бенефициар в праве через суд требовать о принуждении гаранта к платежу и возмещении убытков;

16. Обязательство гаранта прекращается:

− С момента уплаты бенефициаром суммы уплаты, на которую выдана гарантия;

− По истечению срока, на которую выдана гарантия;

− При отказе бенефициара от своих прав;

− При заключении договора между гарантом и бенефициаром о прекращении обязательств;

17. Если гаранту до удовлетворения требования стало известно, что основное обязательство не существует (прекращение, недействительность) по различным причинам, он должен уведомить об этом обе стороны;

18. При получении повторного требования (по истечению 7 дней) оно подлежит удовлетворению гарантом. При этом, гарант (этот банк или КО) в праве взыскать полученную сумму в порядке регресса (гарант заплатил за нарушителя и от нарушителя в последующем требует возвращения долга) с принципала;

19. Должник, удовлетворив эти регрессные требования, может предъявить иск бенефициару (кредитору) из неосновательного обогащения (так как он взял деньги и с банка, и с должника) так как обязательство было уже исполнено должником и полученная от кредитора гарантом сумма является не основательным обогащением;

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен как в обеспечении денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечении обязательств, которые возникнут в будущем.

Банковская гарантия и поручительство сегодня являются двумя наиболее используемыми формами обеспечения выполнения победителя тендера взятых на него обязательств. Несмотря на то, что они существенно отличаются друг от друга, их основное предназначение - обеспечить юридическую защиту заказчика, передавая финансовую и имущественную ответственность за действия участника торгов на третьих лиц.

Отличие банковской гарантии от поручительства

Чем отличаются банковская гарантия и поручительство ? Первый документ выдается банковским учреждением или кредитным фондом, которые обязуются покрыть все убытки организатора тендера в случае невыполнения победителем торгов тех или иных работ или срыва поставок оговариваемой продукции. Договор поручительства же выдается участнику государственной или коммерческой компанией, которая соответствует требованиям Федерльного закона 94 и готова взять на себя возмещение потенциальных убытков заказчика.

Как получить поручительство или банковскую гарантию

И поручительство, и банковскую гарантию получить довольно непросто. Для этого необходимо найти предприятие или банковское учреждение, которое согласится пойти на сознательный риск и взять на себя чужую ответственность или финансовую задолженность. Современные компании с неохотой дают такие гарантии, выдвигают повышенные требования к их получателям. Организация, которая обращается в банк или на финансово устойчивое предприятие, должна иметь кристально чистую репутацию, серьезный опыт работы на рынке, подтверждение выполнения нескольких крупных проектов с хорошими отзывами, быть платежеспособной.

К компаниям-гарантам, предоставляющих банковскую гарантию или поручительство, также предъявляется ряд требований отечественным законодательством. Предприятие, являющееся поручителем, к примеру, обязано соответствовать следующим стандартам:

• его резервные фонды и капитал должны в 10 или более раз превышать сумму контракта и составлять не менее 300 миллионов рублей;
• чистая прибыль не должна быть менее 100 миллионов рублей. Кроме того, она втрое должна превышать стоимость контракта;
• стоимость недвижимости, которая относится к основным фондам предприятия, должна составлять минимум 300 млн. рублей и в 10 раз превышать сумму поручительства.

Соответствие компании требованиям законодательства по данным критериям определяется после изучения ее бухгалтерской отчетности за два последних года.

Квалифицированная помощь в получении банковской гарантии и поручительства

Если вы намереваетесь принять участие в тендере, но не можете найти партнеров, готовых предоставить вам поручительство и банковскую гарантию , рекомендуем обратиться в нашу компанию. Мы сотрудничаем с самыми различными отечественными банками и промышленными предприятиями, которые имеют все необходимое для обеспечения вашего контракта, поэтому вы сможете получить необходимую документацию в минимальные сроки.

Также мы предоставляем квалифицированные консультации по всем вопросам оформления банковских гарантий и поручительств, оказываем всякую поддержку организациям, которые планируют проведение тендера или участие в торгах.

Внимание! С 23 июля 2012 года, на основании закона №122-ФЗ, такой вид обеспечения исполнения контракта, как договор поручительства, отменен. Воспользуйтесь банковской гарантией.